La industria de seguros está tomando medidas cuidadosas para explorar la inteligencia artificial para seguros basados ​​en el uso, personalización profunda y liquidaciones de reclamos más rápidas. (Craig Whitehead en Unsplash)

Por el personal de AI Trends

La industria de seguros está dominada por marcas nacionales masivas y líneas de productos heredados que han permanecido prácticamente sin cambios durante décadas. Es una industria seria. Esto hace que la industria esté lista para la interrupción por las nuevas tecnologías y enfoques, especialmente los posibles gracias a la IA.

Los capitalistas de riesgo ven una oportunidad e invierten. Según Crunchbase, la limonada con sede en Nueva York, que comenzó en 2015, ha atraído $ 480 millones en fondos hasta la fecha. Limonada, que comenzó en el hogar y el seguro de inquilinos, recientemente se presentó para salir a bolsa. La información financiera divulgada indica que la compañía todavía tiene un camino por recorrer para ser rentable.

Es probable que el seguro de automóviles, que representa más del 40 por ciento de las ventas totales, se reduzca a medida que los autos autónomos salgan a la carretera y cumplan su promesa de hacer que la conducción sea más segura, sugirió un informe de KPMG en 2015. Los consultores predijeron que el mercado de seguros de automóviles lo hará. reducir en un 60 por ciento en los próximos 25 años.

Es probable que tres tendencias generen ahorros para las aseguradoras de automóviles, corredores y asegurados, sugiere un proyecto de ley reciente emerj.

Precios de política de comportamientoTambién llamado seguro basado en el uso (UBI), utiliza sensores de Internet de las cosas (IoT) para proporcionar datos personalizados a las plataformas de precios, de modo que los conductores más seguros pagan menos por el seguro del automóvil y las personas con un estilo de vida más saludable pagan menos por el seguro de salud.

Experiencia del cliente y personalización de coberturapor ejemplo, mediante el uso de chatbots para ponerse al día con los datos geográficos y sociales de los clientes para personalizar las interacciones. Es probable que las aseguradoras permitan a los usuarios ajustar la cobertura de artículos y eventos específicos en lo que se conoce como seguro a pedido.

Liquidación de reclamos ajustada más rápida, con ajustadores de pérdidas virtuales que hacen que sea más eficiente resolver y reproducir reclamos al tiempo que reduce el riesgo de fraude.

Para que los precios de las políticas de comportamiento funcionen, los consumidores tienen un compromiso: la necesidad de renunciar a cierto nivel de privacidad personal a cambio de primas más bajas. Por ejemplo, Neos Ventures ofrece vigilancia inteligente del hogar y IoT de emergencia junto con seguro de hogar. Si el cliente instala cámaras y sensores Neos en su hogar, para que las fugas de gas, el daño del agua y los robos en el hogar sean menos probables, la idea es que deberían reducir las primas.

Octo Telematics Apoya esta tendencia en el seguro de automóviles al proporcionar a su plataforma de próxima generación datos telemáticos recopilados desde el inicio de la compañía en 2002. Actualmente, la plataforma tiene seis millones de usuarios conectados y más de 267 mil millones de millas de datos de manejo, recopilados más de 473,000 accidentes y eventos de seguros. .

Octo recientemente llegó a un acuerdo con la Corporación de Seguros de Columbia Británica para iniciar un proyecto de un año, Techpilot, para conductores con licencia reciente. El objetivo es validar que la telemática puede cambiar el comportamiento de conducción para mejor. El sistema detecta y puntúa el comportamiento de conducción, como la velocidad, el frenado y el uso de teléfonos móviles.

Joe Schneider
Joe Schneider, director de finanzas corporativas, KPMG

Si la idea de que los consumidores pueden intercambiar datos de IoT por primas más bajas, el mercado podría moverse rápidamente. «Una vez que comience la interrupción masiva del mercado y los modelos tradicionales de negocios de seguros se inviertan, esperamos una agitación significativa», dijo Joe Schneider, director de finanzas corporativas de KPMG, en un informe reciente.

Aseguradoras establecidas cautelosas

El sector de seguros más establecido de compañías rentables está cambiando con cautela a la IA. «La industria de los seguros acaba de comenzar a utilizar la inteligencia artificial, y muchas aseguradoras tradicionales están experimentando con nuevas formas de incorporarla en sus actividades cotidianas en espera de un mayor desarrollo tecnológico», dijo un informe reciente sobre el impacto de la inteligencia artificial en el Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)

Formados por su experiencia en otras industrias, los clientes esperan servicios a pedido, según el informe.

Muchas compañías de seguros invierten en chatbots, que están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana para responder preguntas, brindar consejos básicos, verificar la información de facturación y responder preguntas y transacciones generales. Las aseguradoras que actualmente usan chatbots incluyen Lemonade, Geico, Allstate y Lincoln Financial.

El informe reconoce las oportunidades y los desafíos de implementar IA en el negocio de seguros. «Las aseguradoras tradicionales pueden enfrentar desafíos para integrar la IA en su tecnología existente debido a problemas como la calidad de los datos, la privacidad y la compatibilidad de la infraestructura», dijo el informe.

Para llevar las cosas más lejos, el grupo de seguros ha formado la Fuerza de Tarea Innovación y Tecnología. Luego se creó un grupo de trabajo de IA relacionado para estudiar el impacto de la IA en el negocio de seguros, incluidos los temas relacionados con la protección del consumidor, la privacidad y el marco regulatorio de seguros basado en el estado. El grupo de trabajo haría recomendaciones al grupo de trabajo en la reunión de verano NAIC 2020.

RPA, Drones en la mezcla

El IoT, el aprendizaje automático, la automatización automatizada de procesos y los drones han abierto nuevas vías para recopilar datos en tiempo real, predecir mejor eventos futuros y acelerar los tiempos de respuesta, lo que mejorará la experiencia del cliente, sugiere Abhijit Patil, director de análisis de Wipro, se registró recientemente Negocio.

Sugirió que las aseguradoras deberían moverse. ‘Las empresas deben sumergirse profundamente y adoptar las tecnologías digitales y de inteligencia artificial para sobrevivir en la era digital actual », dijo. La aseguradora que está dispuesta a adoptar las últimas tecnologías y quiere dar ese paso adicional se destacará en el mercado competitivo y será el ganador. «

Leer en los artículos fuente emerj, en el Asociación Nacional de Comisionados de Seguros y en Negocio.



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